Como fumar e Vaping afetam uma apólice de seguro de vida? – InsuranceHotline.com

não é de surpreender que os usuários de tabaco paguem taxas de seguro de vida mais altas.De acordo com um estudo da Universidade de Waterloo, 15,1% ou 4,6 milhões de Canadenses adultos fumam tabaco. Os riscos para a saúde relacionados ao tabagismo são bem conhecidos. As doenças relacionadas ao tabagismo variam de câncer de pulmão, garganta e bexiga a bronquite crônica e enfisema. Além disso, fumar aumenta o risco de ataques cardíacos e derrames.

na medida em que os fumantes vão, as seguradoras se protegem dos fumantes de maior risco, aumentando as taxas para os usuários de tabaco.

uma apólice de seguro de vida fornece aos seus beneficiários uma quantia específica de dinheiro descrita nessa apólice caso você morra. Não divulgar seus hábitos de fumar a uma seguradora quando você solicita uma apólice de seguro de vida constitui fraude. Isso pode resultar em sua Política ser cancelada ou uma reclamação ser negada. Mas o que acontece se você começar a fumar depois de já ter feito uma política?

o que constitui um fumante para fins de seguro?

existem muitos níveis de Uso do tabaco, do ocasional ao fumante diário. As seguradoras não fazem distinção entre usuários casuais e regulares de nicotina. As seguradoras podem classificá-lo como fumante se você usar produtos de nicotina de qualquer tipo, incluindo cigarros, charutos, cigarrilhas e tabaco de mascar, bem como produtos para parar de fumar.

ao preencher um pedido de seguro de vida, você será questionado sobre o uso do tabaco dentro de um período especificado, que geralmente é de seis a 12 meses. Qualquer nível de uso de nicotina durante esse período irá classificá-lo como um usuário de tabaco para fins de seguro de vida.

as Políticas de tabaco são emitidas com um prêmio maior do que as Políticas de não fumantes, não importa o quão boa sua saúde possa ser. Se você fosse um não-fumante no momento da sua aplicação, você seria emitido uma política de usuário não-tabaco regular.

O Que Acontece Se Você Começar A Fumar Depois De Obter Seguro De Vida?

se você começar a fumar depois que sua apólice de seguro de vida foi aprovada e emitida, é difícil para sua companhia de seguros descobrir. Existem algumas situações, no entanto, em que você se encontrará enfrentando alguma dificuldade como resultado.

a maioria das seguradoras tem algo chamado de período de contestabilidade, durante o qual seus benefícios de seguro de vida podem ser questionados. Se você morrer durante esse tempo, haverá uma investigação sobre as circunstâncias. Suponha que a companhia de seguros descubra que você deturpou algo em seu aplicativo, como o uso de tabaco. Nesse caso, eles podem negar a reclamação ou ajustá-la para permitir os prêmios que você deveria estar pagando como fumante.Se você começar a fumar depois de ter sido aprovado para uma política de não-fumante, você tecnicamente não cometeu fraude, como você era, de fato, um não-fumante quando você assinou os papéis. Mas e se sua morte ocorrer de uma doença relacionada ao tabagismo? Nesse caso, pode ser difícil para a companhia de seguros determinar exatamente quando você começou a fumar, e pode haver alguma suspeita de fraude. Se houver sinais de que você fumou por um longo período, seus beneficiários podem perder o valor total do benefício da apólice.

Como O Vaping Afeta O Seguro De Vida?

Vaping, ou usando cigarros eletrônicos, também pode afetar um prêmio de seguro de vida. Lançado como uma alternativa ao tabagismo tradicional, o vaping envolve o consumo de um aerossol frequentemente misturado com nicotina por meio de um dispositivo eletrônico que simula o tabagismo.

Health Canada adverte que vaping com nicotina pode levar à dependência da nicotina. Além disso, pode haver consequências a longo prazo para a sua saúde, uma vez que a inalação das substâncias nos produtos vaping é desconhecida e continua a ser avaliada. Por exemplo, a Fundação coração e acidente vascular cerebral do Canadá adverte vaping Está ligado a problemas respiratórios e aumento da pressão arterial.

embora possa haver variabilidade entre as seguradoras de vida sobre se o vaping é ou não tratado da mesma forma que as pessoas que fumam cigarros ou cannabis, mas se você vape, é provável que você seja considerado um fumante e enfrente prêmios de seguro de vida mais altos.

como o tabagismo afeta as apólices de seguro de vida a termo

se você tiver feito uma apólice de seguro de vida inteira ou universal, fumar não afetará seus prêmios, porque eles estão presos por toda a vida. Alterações no seu estado de saúde podem não afetar suas taxas.

as Políticas de prazo, por outro lado, expiram ou renovam, e um novo exame médico geralmente é necessário para continuar ou obter mais cobertura. O exame médico e o questionário são projetados para descobrir quaisquer mudanças em seu estado de saúde desde que você adotou uma política, incluindo o tabagismo. Um teste de urina pode mostrar evidências do uso de nicotina.

fizemos uma comparação rápida dos prêmios de seguro de vida em agosto de 2020 em uma apólice de seguro de vida de prazo de US $250.000 a 10 anos, fornecendo cobertura única para fumante e não fumante. Nossos clientes fictícios eram um homem e uma mulher de 30 anos que moravam em Toronto. A diferença nos prêmios é notável. Aqui estão as taxas mais baixas que encontramos:

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