Courts fortify “made whole” doctrine

in twee recente zaken heeft het Washington Supreme Court de bescherming van de “made whole” doctrine versterkt. Deze doctrine bepaalt dat een foutloze verzekerde zijn of haar volledige verlies moet verhalen voordat een verzekeraar zijn eigen betalingen kan compenseren of terugvorderen. Sinds de goedkeuring meer dan vier decennia geleden, rechtbanken hebben gedebatteerd over de vraag of en wanneer de verzekerde is “volledig gecompenseerd,” zodanig dat een deel van het herstel behoort tot de verzekeraar. Deze gevallen zetten de trend van robuuste bescherming voor verzekerden voort.

in Daniels V. State Farm Mut. Auto. Ins. Gezamenlijk., 193 Wn.2d 563, (2019), oordeelde het Hooggerechtshof dat een verzekeraar het volledige eigen risico van de foutloze verzekerde moet terugbetalen voordat het enig herstel van een tortfeasor kan behouden. In Daniels raakte de verzekerde gewond bij een auto-ongeluk met drie auto ‘ s. Ze betaalde haar $500 aftrekbaar, en haar schadeverzekeraar betaalde voor de auto reparaties die de $500 overschreden. Daniels ‘ s verzekeraar zocht vervolgens herstel van de verzekeraar van de tweede bestuurder, die ermee instemde dat de tweede bestuurder 70 procent schuld had. Het betaalde 70 procent van de reparatiekosten. Van dat herstel betaalde Daniels verzekeraar haar 70 procent van haar eigen risico. Daniels diende een class action rechtszaak in en vroeg de resterende 30 procent van haar eigen risico. Ze beweerde dat de made whole doctrine haar verzekeraar verplicht om haar 100 procent van haar eigen risico terug te betalen alvorens enig herstel toe te wijzen aan zichzelf. De rechtbank verleende de motie van de verzekeraar om te ontslaan. Zich baserend op een eerdere zaak die de made whole doctrine hield, is niet van toepassing wanneer de verzekeraar zijn subrogatie vordering rechtstreeks nastreeft, bevestigde het Hof van beroep.

het Hooggerechtshof aanvaardde het onderzoek en keerde het terug. Het verwierp de eerdere jurisprudentie en stelde vast dat de made whole doctrine van toepassing is in elk scenario waarin de verzekeraar de door hem betaalde uitkeringen tracht terug te vorderen. Het verwierp ook het argument dat het vergoeden van een verzekerde voor haar aftrekbaar onjuist herschrijft het beleid als een zonder een aftrekbaar. Het reparatieverlies omvatte het bedrag van het eigen risico, en de verzekerde had recht op een geheel.

In Groepsgezondheidszorg Coop. v. Coon, 447 P. 3d 139 (wassen. 2019), liep een patiënt een zeldzame schimmelinfectie op, die uiteindelijk leidde tot gedeeltelijke amputatie van de ledematen om de verspreiding ervan te voorkomen. Zijn zorgverzekeraar betaalde zijn medische kosten. De patiënt deed nalatigheidsclaims tegen het ziekenhuis, en stelde dat het hem blootstelde aan de schimmel. Het ziekenhuis tegensprak dat de patiënt waarschijnlijk blootgesteld was tijdens zijn werk. Afweging van zijn opties, de patiënt vestigde zich met het ziekenhuis voor minder dan de grenzen van de aansprakelijkheidsdekking. De zorgverzekeraar weigerde af te zien van zijn subrogatieaanvraag en diende een klacht in om de door hem betaalde uitkeringen terug te vorderen. De rechtbank nam een kort geding voor de verzekeraar. Het Hof van beroep teruggedraaid, het vinden van een feitenkwestie uitgesloten kort geding, en in voorlopige hechtenis voor de vaststelling van de vraag of de patiënt volledig was gecompenseerd voor zijn verlies.

het Hooggerechtshof aanvaardde het onderzoek en bevestigde het. Het verwierp de redenering van de rechtbank dat, omdat de verzekeraar met de vermeende tortfeasor had afgerekend voor minder dan de beschikbare polislimieten, een vermoeden ontstond dat de patiënt al heel was gemaakt. In plaats daarvan merkte het Hof op dat wanneer een partij ervoor kiest om genoegen te nemen met minder dan de aansprakelijkheidsgrenzen, dat “enig bewijs” is van volledige compensatie. Hier leverde de patiënt genoeg bewijs om aan te tonen dat hij niet volledig werd gecompenseerd, en een kort geding was onjuist.

Write a Comment

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.