¿Cómo afecta Fumar y Vapear una Póliza de Seguro de Vida? – InsuranceHotline.com

No debe sorprender que los consumidores de tabaco paguen tarifas de seguro de vida más altas.

Según un estudio de la Universidad de Waterloo, el 15,1% o 4,6 millones de canadienses adultos fuman tabaco. Los riesgos para la salud relacionados con el tabaquismo son bien conocidos. Las enfermedades relacionadas con el tabaquismo van desde cánceres de pulmón, garganta y vejiga hasta bronquitis crónica y enfisema. Además, fumar aumenta el riesgo de ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares.

En la medida en que los fumadores se van, las compañías de seguros se protegen de los fumadores de mayor riesgo aumentando las tasas para los consumidores de tabaco.

Una póliza de seguro de vida proporciona a sus beneficiarios una cantidad específica de dinero descrita en esa póliza en caso de que usted fallezca. No revelar sus hábitos de fumar a una aseguradora cuando solicita una póliza de seguro de vida constituye fraude. Podría resultar en la cancelación de su póliza o en la denegación de una reclamación. Pero, ¿qué sucede si comienza a fumar después de haber suscrito una póliza?

¿Qué Constituye un Fumador a Efectos del Seguro?

Hay muchos niveles de consumo de tabaco, desde el fumador ocasional hasta el fumador diario. Las aseguradoras no hacen distinción entre consumidores ocasionales y habituales de nicotina. Las aseguradoras pueden clasificarlo como fumador si usa productos de nicotina de cualquier tipo, incluidos cigarrillos, cigarros, puritos y tabaco de mascar, así como productos para dejar de fumar.

Al llenar una solicitud de seguro de vida, se le preguntará sobre el consumo de tabaco dentro de un período específico, que generalmente es de seis a 12 meses. Cualquier nivel de uso de nicotina durante ese tiempo lo clasificará como consumidor de tabaco para fines de seguro de vida.

Las pólizas de tabaco se emiten con una prima más alta que las pólizas para no fumadores, sin importar cuán buena sea su salud. Si usted era un no fumador en el momento de su solicitud, se le emitiría una política regular de no consumo de tabaco.

¿Qué Sucede Si Comienza A Fumar Después De Obtener Un Seguro De Vida?

Si comienza a fumar después de que su póliza de seguro de vida haya sido aprobada y emitida, es difícil para su compañía de seguros averiguarlo. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que se encontrará enfrentando algunas dificultades como resultado.

La mayoría de las compañías de seguros tienen algo llamado período de impugnabilidad, durante el cual se pueden cuestionar sus beneficios de seguro de vida. Si mueres durante ese tiempo, habrá una investigación de las circunstancias. Supongamos que la compañía de seguros descubre que usted tergiversó algo en su solicitud, como el consumo de tabaco. En ese caso, pueden denegar el reclamo o ajustarlo para tener en cuenta las primas que debería haber estado pagando como fumador.

Si comienza a fumar después de haber sido aprobado para una política de no fumadores, técnicamente no ha cometido fraude, ya que era, de hecho, un no fumador cuando firmó los documentos. Pero, ¿qué pasa si su muerte ocurre por una enfermedad relacionada con el tabaquismo? En ese caso, puede ser difícil para la compañía de seguros determinar exactamente cuándo comenzó a fumar, y puede haber alguna sospecha de fraude. Si hay señales de que fumó durante un período prolongado, sus beneficiarios podrían perder el monto total del beneficio de la póliza.

¿Cómo Afecta El Vapeo Al Seguro de Vida?

Vapear, o usar cigarrillos electrónicos, también puede afectar una prima de seguro de vida. Lanzado como una alternativa al tabaquismo tradicional, el vapeo implica consumir un aerosol a menudo mezclado con nicotina a través de un dispositivo electrónico que simula fumar tabaco.

Health Canada advierte que vapear con nicotina puede llevar a la adicción a la nicotina. Además, puede haber consecuencias a largo plazo para su salud, ya que la inhalación de las sustancias en los productos de vapeo es desconocida y continúa evaluándose. Por ejemplo, la Heart and Stroke Foundation de Canadá advierte que el vapeo está relacionado con problemas respiratorios y aumento de la presión arterial.

Aunque puede haber variabilidad entre las aseguradoras de vida sobre si el vapeo se trata de la misma manera que las personas que fuman cigarrillos o cannabis, pero si fumas, es probable que se te considere fumador y te enfrentes a primas de seguro de vida más altas.

Cómo afecta el tabaquismo a las Pólizas de Seguro de Vida a Término

Si ha suscrito una póliza de seguro de vida completa o universal, el hecho de fumar no afectará a sus primas, ya que están bloqueadas de por vida. Los cambios en su estado de salud pueden no afectar sus tarifas.

Las pólizas a término, por otro lado, expiran o se renuevan, y a menudo se requiere un nuevo examen médico para continuar u obtener más cobertura. El examen médico y el cuestionario están diseñados para descubrir cualquier cambio en su estado de salud desde la primera vez que tomó una póliza, incluido el consumo de tabaco. Un análisis de orina puede mostrar evidencia de uso de nicotina.

Hicimos una comparación rápida de las primas de seguro de vida en agosto de 2020 en una póliza de seguro de vida a plazo de 10 años de 2 250,000 que proporciona cobertura única para fumadores y no fumadores. Nuestros clientes ficticios eran un hombre y una mujer de 30 años que vivían en Toronto. La diferencia en las primas es notable. Aquí están las tarifas más bajas que encontramos:

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